TOP 10 DES QUESTIONS À SE POSER POUR ÉVITER LE VOL DE VOTRE VÉLO.
“Assurer son vélo à assistance électrique en 2022”
Petit guide d’usage pour souscrire le contrat d’assurance vol le plus adapté pour votre vélo à assistance électrique.
En dépit de tous vos efforts pour sécuriser correctement votre vélo, ressentez-vous toujours un peu d’appréhension lorsque vous le laissez en pleine rue sans surveillance? Ou croyez-vous plutôt la loi de Murphy; si votre vélo devait être volé, c’est que cela devait arriver? Alors il est peut-être temps de songer à souscrire une assurance contre le vol de votre vélo.
Si vous n’avez jamais eu la patience de lire les conditions générales des assureurs ou si vous aimeriez savoir si l’assurance vol vélo est réellement intéressante, cet article est pour vous!
Comment bien choisir son assureur?
Ethias, Allianz, Yuzzu, Qover, Axa, VAB, Laka, DVV… Il vous suffit de taper ces 3 mots clés “assurance — vol — vélo” sur l’ami Google pour constater une offre impressionnante d’assureurs proposant des produits contre le vol de vélo. Tous ces produits ne se valent évidemment pas et votre choix ne doit pas se résumer au prix seul. L’assurance la plus chère n’offrant pas forcément la meilleure couverture contre le vol.
Pas le temps de lire les conditions générales? Voici les principales questions à vous poser avant de souscrire un contrat d’assurance vol pour votre vélo.
“Mon assureur me demande-t-il un antivol spécifique pour protéger mon vélo?”
Si vous envisagez de souscrire une assurance contre le vol et que vous n’avez pas encore acheté d’antivol, je vous recommande vivement de lire l’article consacré au choix d’un bon antivol avant d’aller plus loin.
En Belgique, la très grande majorité des assureurs (pour ne pas dire la totalité), exigent au minimum que votre vélo soit attaché à un point fixe à l’aide d’un antivol ART2 ou Sold secure Gold. Avant de souscrire donc, veillez à bien contrôler le niveau de certification de votre antivol. Et s’il n’en possède aucun, il ne vous sera par conséquent pas possible de souscrire l’assurance.
“Faut-il attacher son vélo d’une manière spécifique pour que l’assurance soit valide?”
Avoir le bon antivol en poche ne suffit pas à faire fonctionner votre assurance en cas de vol. Il est absolument nécessaire que votre vélo soit attaché correctement pour que l’assureur vous dédommage en cas de vol. Si vous ne savez pas ce que l’on entend par “attacher correctement son vélo”, je vous invite également à consulter cet autre article qui vous évitera bien des mauvaises surprises.
En quelques mots: l’assureur exige au minimum que votre cadre soit attaché à un point fixe solide pour vous couvrir. Si vous avez par exemple attaché uniquement la roue avant de votre vélo à un arceau et que votre vélo vous a été dérobé, inutile également de vouloir faire jouer votre assurance. Vous ferez partie des conditions d’exclusion d’emblée.
L’assurance ne vous permet en aucune manière de baisser votre niveau de vigilance lorsque vous attachez votre vélo. Prenez les mêmes précautions d’usage pour le sécuriser, sous peine de ne pas être dédommagé en cas de vol
“Je possède un vélo à assistance électrique. Le vol de ma batterie seule est-il couvert?”
Si vous possédez un vélo à assistance électrique, vous vous êtes déjà forcément posé cette question un jour: est-ce l’assurance intervient si ma batterie est volée? La batterie d’un vélo à assistance électrique est soit située dans le porte-bagages arrière, soit dans le tube diagonal du cadre de votre vélo. Dans les deux cas, la serrure qui permet de verrouiller la batterie dans son logement est relativement simple, et n’a pas tant été conçue pour protéger du vol, que pour simplement se verrouiller et rester dans son emplacement lorsque vous roulez à vélo.
Soyez prudent car à l’heure actuelle, la plupart des assureurs ne couvrent pas le vol de la batterie, indépendamment du vol de votre vélo. Une expérience qui peut s’avérer douloureuse, le prix moyen d’une batterie de VAE allant de 300€ à plus 1100€ (pour des modèles à plus de 900wh qui équipent certains speedpedelecs) En fonction de l’environnement dans lequel vous laissez votre vélo et dans la mesure du possible, essayez d’emporter votre batterie avec vous car votre assureur ne couvrira pas cette perte.
“Y’a-t-il une franchise à payer en cas de vol?”
Soyez particulièrement vigilant sur cette clause; certains assureurs étant plus généreux que d’autres sur la question de la franchise en cas de vol. Sans citer de nom, je ne peux que vous inviter à rechercher cette clause dans le conditions générales (tapez “ctrl” + “f” puis “franchise” dans la barre de recherche) pour constater que certains assureurs ne font pas payer de franchise en cas de perte de votre vélo, là où d’autres facturent une franchise de 125€ forfaitaire en cas de sinistre. Sachant que le prix moyen d’un vélo électrique en Belgique est de 2.300€ et qu’une assurance vol coûte en moyenne 230€ par année sur Bruxelles, ce serait dommage de perdre de facto environ 10% de la valeur de votre vélo juste en franchise.
La valeur de mon vélo se déprécie-t-elle avec le temps?
La dépréciation est un paramètre qui peut être intéressant à prendre en compte, surtout si la valeur de votre vélo est importante. Mécaniquement: plus la valeur de votre vélo est forte, plus l’impact de la dépréciation sera importante. Une fois de plus, les produits proposés par les assureurs sont très inégaux en la matière: certains n’appliquant aucune dépréciation pendant les 3 années qui suivent l’achat d’un vélo neuf, d’autres appliquent un pourcentage progressif au fil des mois, d’autres encore appliquent des barêmes mensuels qui peuvent plus lourdement grever la valeur résiduelle de votre vélo, même après quelques mois d’utilisation. Je dirais que cette clause doit être scrutée de près pour les possesseurs de vélos haut de gamme (l’impact sur un vélo de moindre valeur étant nettement plus limité)
“Assurance ou assistance? Quelle différence?”
Fait intéressant, il est à noter que l’assurance vol est quasi systématiquement proposée avec une assistance en cas de panne. En fonction de votre usage et de votre lieu de résidence, sachez également que l’intervention du dépanneur est contractuellement définie, en Belgique mais aussi un peu au delà des frontières. La fourchette d’intervention oscillant entre 20km au delà des frontières jusque plus de 50km pour les assureurs plus généreux. Si vous habitez du côté de Mons, d’Arlon ou dans le Limbourg, il s’agit peut être d’une facilité à laquelle vous serez sensibles.
N’hésitez pas également à demander à l’assureur à quel opérateur il fait appel en cas de panne pour connaître l’ensemble des modalités (notamment le délai d’intervention) Les plus performants intervenant dans l’heure et essayant de réparer immédiatement votre vélo, gratuitement, pour vous permettre de vous remettre en selle. Si les pannes techniques pures restent relativement rares sur les vélos à assistance électriques récents, dites vous bien que vous n’êtes jamais à l’abri d’une crevaison et qu’en fonction de l’emplacement de votre moteur, il n’est pas toujours aisé de procéder à une réparation en dehors de votre domicile. Cette aide professionnelle est toujours la bienvenue en cas de souci.
“En fait, ça coûte combien une assurance vol vélo pour un Ebike?”
Le montant de la prime annuelle varie évidemment en fonction de la valeur de votre vélo. En partant toujours du prix moyen d’un vélo à assistance électrique en Belgique (2.300€), la prime annuelle varie entre 70 et 280€ selon l’assureur choisi.
En fonction également des contrats d’assurance que vous possédez déjà chez votre assureur, vous pourrez très certainement obtenir une petite ristourne de 15 à 20% (allant même jusque 50% chez certains assureurs) pour vous remercier de votre fidélité.
Toutefois et comme nous venons de le voir, le prix n’est qu’un indicateur parmi d’autres. L’écoute, la disponibilité et la qualité de la relation avec votre assureur ou encore la couverture globale sont autant de paramètres qui doivent entrer en ligne de compte dans votre choix pour éviter de faire partie des fameuses conditions d’exclusion en cas de sinistre.
“Et la qualité de service dans tout cela?
Un dernier élément qu’aucun contrat ne saura mettre en avant, est la qualité de service proposée en cas de sinistre. Comme beaucoup d’autres secteurs, celui de l’assurance se digitalise; rendant notamment le partage et l’accès aux témoignages d’autres utilisateurs totalement accessible pour effectuer le meilleur choix. Quand puis-je déclarer mon sinistre? De quelle manière? Qui pour m’aider dans les démarches éventuelles? La simplicité, la transparence et la disponibilité de votre assureur sont des services additionnels évidents qui peuvent permettre de mieux vivre le vol de votre vélo. Ne les sous-estimez pas au moment d’effectuer votre choix.
En résumé: assurer son vélo contre le vol, est-ce vraiment intéressant?
En dépit des quelques recommandations ci-dessus, assurer son vélo contre le vol me semble aujourd’hui encore très intéressant quand on met en perspective le montant de la prime annuelle relativement accessible, par rapport au risque de vol (encore très présent actuellement) et à la valeur grandissante des vélos électriques actuels. Acheter un vélo à assistance électrique représente un investissement important pour un grand nombre d’entre nous.
“Être confronté à un vol sans avoir souscrit d’assurance peut dans bien des cas nous pousser à renoncer à pratiquer le vélo, faute d’avoir les moyens (et l’envie) de renouveler un achat aussi conséquent”.
Pour autant que vous attachiez convenablement votre vélo et moyennant environ 230€ par an (soit le prix de trois ou quatre plein d’essence), ce service représente une bonne sécurité supplémentaire pour préserver le capital que vous aurez investi dans votre vélo. Mais il nécessite la même prudence lorsque vous attachez votre vélo, et idéalement de lire l’ensemble des conditions générales pour bien comprendre quelle est la limite du champ d’action de l’assureur en cas de sinistre. Evitez les comparateurs en ligne qui ont le mérite d’être accessibles, mais qui ne prennent pas en considération ces situations spécifiques.
Une fois que vous aurez “écrémé” les assureurs proposant les meilleures conditions globales (pas de franchise, pas de vétusté, assistance carrée et prime dans la moyenne), prenez quelques minutes supplémentaires pour lire d’autres conditions plus spécifiques auxquelles vous serez peut être plus sensibles (l’assurance joue-t-elle lorsque si mon vélo est volé dans mon garage? Y’a-t-il des heures pendant lesquelles mon vélo n’est pas couvert? etc) J’ai promis d’être synthétique dans cet article; je ne me suis arrêté qu’aux clauses les plus basiques pour vous aider à choisir!
J’espère que vous aurez apprécié ce contenu et que le choix de votre future assurance vélo contre le vol vous semble dorénavant beaucoup simple. Si vous avez aimé cet article, n’hésitez pas à télécharger notre application mobile disponible sur:
🍏 iOS: https://apple.co/3Jl2kvI
🤖 Android: https://bit.ly/3HNYzOM
A la semaine prochaine! 👋
Erwan, Owlee
